RBI Proceedings Against Paytm Payment Bank: Regulatory Compliances
Santosh Manchare
Paytm Payment Bank के खिलाफ RBI की कार्यवाही: नियामक अनुपालन
पेटीएम की सहायक कंपनी, Paytm Payment Bank के खिलाफ Reserve Bank of India (“RBI”) की हालिया कार्रवाई ने फिनटेक उद्योग में हलचल मचा दी है।
Paytm Payment Bank को 29 फरवरी, 2024 के बाद RBI द्वारा किसी भी अन्य गतिविधियों में शामिल होने से रोक दिया गया है जिसमें किसी भी ग्राहक खाते, प्रीपेड उपकरणों, FASTags, वॉलेट और अधिक में जमा या टॉप-अप स्वीकार करना शामिल है।
अन्य प्रभावों के अलावा, निर्देश के परिणामस्वरूप भुगतान बैंक को तत्काल प्रभाव से किसी भी नए ग्राहक को स्वीकार करने से रोक दिया गया है, और भुगतान बैंक के माध्यम से सभी बुनियादी लेनदेन सेवाओं को केंद्रीय बैंक द्वारा रोक दिया गया है।
RBI की यह कार्रवाई Paytm Payment Bank द्वारा भुगतान बैंकों के कामकाज को विनियमित करने के लिए मौजूद विभिन्न अनुपालनों, विनियमों और निर्देशों के बार-बार उल्लंघन के प्रकाश में आई है। सिस्टम ऑडिट रिपोर्ट और अनुपालन सत्यापन रिपोर्ट में उल्लंघनों को उजागर किया गया है जिसके आधार पर केंद्रीय बैंक द्वारा निर्देश जारी किया गया था।
Legal Intricacies surrounding the matter: मामले से जुड़ी कानूनी पेचीदगियां
अपने Paytm Payment Bank के संबंध में Paytm के हालिया विवाद ने विनियामक अनुपालन और पर्यवेक्षी चिंताओं, विशेष रूप से केवाईसी प्रक्रिया, कथित संबंधित पार्टी लेनदेन और जटिल शेयरधारिता के बारे में चर्चा को जन्म दिया है।
RBI की 31 जनवरी, 2024 की प्रेस विज्ञप्ति में उल्लेख किया गया है कि ‘लगातार गैर-अनुपालन और बैंक में निरंतर सामग्री पर्यवेक्षी चिंताओं’ के आधार पर कार्रवाई की जा रही है। यहां यह ध्यान रखना उचित है कि केंद्रीय बैंक ने Reserve Bank of India (Know Your Customer (KYC)) Directions, 2016 का अनुपालन न करने के लिए 10 अक्टूबर, 2023 के एक आदेश द्वारा Paytm Payment Bank पर भारी जुर्माना भी लगाया था। भुगतान बैंकों को लाइसेंस देने के लिए RBI दिशानिर्देश, और बैंकों में साइबर-सुरक्षा ढांचा।
KYC guidelines के पीछे प्राथमिक चिंता यह सुनिश्चित करना है कि money laundering की किसी भी संभावना को पूरी तरह से खारिज कर दिया जाए और anti-money laundering दायित्वों को प्रभावी ढंग से लागू किया जाए।
भुगतान बैंक गंभीर प्रक्रियात्मक खामियों में शामिल था और उसने नए ग्राहकों को अपने साथ जोड़ने से पहले धन के वास्तविक स्रोत की गहन पृष्ठभूमि की जांच नहीं की। अनुपालन का यह गंभीर उल्लंघन धन शोधन निवारण अधिनियम के पूरे इरादे के खिलाफ भी जाता है, क्योंकि इससे सिस्टम में संदिग्ध धन प्रसारित होने की संभावना काफी बढ़ जाती है।
भुगतान बैंक कथित तौर पर कई संबंधित पार्टी लेनदेन में शामिल था जो RBI की प्रमुख चिंताओं में से एक था। Paytm Payment bank और Paytm group entities के बीच उच्च स्तर के अंतर्संबंध और लिंकेज मौजूद थे। इससे बैंक की स्वायत्तता को ख़तरा होने की संभावना थी, भुगतान बैंक के संस्थापक का बैंक के कामकाज और निर्णय लेने पर अप्रत्यक्ष लेकिन पर्याप्त नियंत्रण था।
इसके अलावा, बैंक के पास एक जटिल शेयरधारिता पैटर्न था जिसने संभावित संबंधित-पार्टी लेनदेन पर केंद्रीय बैंक की चिंताओं को और बढ़ा दिया। यह भुगतान बैंकों के लाइसेंस के लिए RBI Guidelines के प्रावधानों के बिल्कुल खिलाफ है।
RBI को इतनी कड़ी कार्रवाई करने का अधिकार कैसे है?
भारत में बैंकिंग परिदृश्य: विनियमन और प्रवर्तन बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949, भारत की बैंकिंग प्रणाली को नियंत्रित करने वाले प्रमुख कानून के रूप में कार्य करता है। यह देश भर में सभी बैंकों के संचालन, प्रशासन और कामकाज को नियंत्रित और नियंत्रित करता है।
यह अधिनियम भारतीय रिजर्व बैंक (RBI), जो देश का केंद्रीय बैंक है, को यह सुनिश्चित करने का अधिकार देता है कि अन्य बैंक वैधानिक आवश्यकताओं का अनुपालन कर रहे हैं और इसके संबंध में निर्देश जारी करते हैं। RBI यह सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है कि सिस्टम में वित्तीय स्थिरता बनी रहे।
यह मौद्रिक नीतियों को नियंत्रित करता है, मुद्रा जारी करता है और संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली पर पर्यवेक्षी कमान भी रखता है। इसलिए यह अन्य वित्तीय संस्थाओं, विशेषकर बैंकों पर महान शक्ति और अधिकार प्रदान करता है।
Reserve Bank’s Authority under Section 35A Section 35A
धारा 35 ए धारा 35ए के तहत रिजर्व बैंक का अधिकार
(C) बैंकिंग और विनियमन अधिनियम [6] में कहा गया है कि-
“निर्देश देने की रिज़र्व बैंक की शक्ति. –(1) जहां रिज़र्व बैंक संतुष्ट है कि-
(C) आम तौर पर किसी भी बैंकिंग कंपनी के उचित प्रबंधन को सुरक्षित करने के लिए, आम तौर पर बैंकिंग कंपनियों को या विशेष रूप से किसी भी बैंकिंग कंपनी को निर्देश जारी करना आवश्यक है, यह समय-समय पर ऐसे निर्देश जारी कर सकता है जैसा वह उचित समझे, और बैंकिंग कंपनियां या बैंकिंग कंपनी, जैसा भी मामला हो, ऐसे निर्देशों का पालन करने के लिए बाध्य होंगी।
” इस प्रकार यह धारा केंद्रीय बैंक को उन परिस्थितियों में हस्तक्षेप करने के लिए विशिष्ट शक्तियां प्रदान करती है जिनमें हस्तक्षेप की आवश्यकता होती है। यह RBI को विशिष्ट परिस्थितियों में संपूर्ण बैंकिंग क्षेत्र या विशेष बैंकों को निर्देश जारी करने में भी सक्षम बनाता है। ऐसा हस्तक्षेप तब आवश्यक समझा जाएगा जब सार्वजनिक हित की रक्षा के लिए और जमाकर्ताओं के साथ-साथ बैंकों के हितों की रक्षा के लिए कदम उठाना आवश्यक हो।
गैर-अनुपालन के प्रभाव
जो बैंक धारा 35ए के तहत अपनी शक्तियों का प्रयोग करते हुए केंद्रीय बैंक द्वारा जारी निर्देशों का पालन करने में विफल रहते हैं, उन्हें धारा 46(4)(i) के साथ पठित धारा 47ए(1)(सी)[7] के तहत उल्लिखित दंड का सामना करना पड़ेगा।
अधिनियम[8]. RBI रुपये तक का जुर्माना लगा सकता है। 1 करोड़ या उल्लंघन में शामिल राशि का दोगुना, जो भी अधिक हो। निरंतर उल्लंघन या गैर-अनुपालन के मामले में, जो निरंतर प्रकृति का है, रुपये का अतिरिक्त जुर्माना लगाया जाएगा। प्रारंभिक जुर्माना जारी होने के बाद प्रत्येक दिन 1 लाख रुपये का जुर्माना लगाया जा सकता है।
Why is it crucial to keep the Payments bank in check?
पेमेंट्स बैंक पर नियंत्रण रखना क्यों महत्वपूर्ण है?
जबकि Paytm Payment Bank के खिलाफ हालिया कार्रवाई ने महत्वपूर्ण ध्यान आकर्षित किया है, यह समझना महत्वपूर्ण है कि RBI ने पहले एयरटेल [9], जियो [10] और फिनो [11] जैसे अन्य भुगतान बैंकों पर भी गैर-अनुपालन के लिए जुर्माना लगाया है। केवाईसी मानदंडों से संबंधित नियमों के साथ, प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी की पुनर्नियुक्ति के मामले में समय पर आवेदन जमा करना, और लाइसेंसिंग शर्तें और ऐसे अन्य नियम।
भुगतान बैंक के कामकाज को विनियमित करने का प्राथमिक कारण ग्राहकों के हितों की रक्षा करना और यह सुनिश्चित करना है कि बैंकिंग उद्योग की अखंडता बरकरार रहे। इसके लिए RBI को यह सुनिश्चित करना होगा कि भुगतान बैंक प्रभावी सभी नियमों का अनुपालन करें। इसके अलावा, उनका उचित विनियमन भी महत्वपूर्ण है क्योंकि-
भुगतान बैंक नियमित बैंकों के समान वित्तीय संस्थान हैं। कड़े नियमों का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि संभावित विफलताओं को रोकने और जमाकर्ताओं के पैसे की सुरक्षा के लिए उनके पास मजबूत वित्तीय प्रणालियाँ और जोखिम प्रबंधन प्रथाएँ हों।
यह मानते हुए कि यह अपेक्षाकृत नई अवधारणा है, इसमें शोषण की संभावना अधिक है।
समान अवसर बनाए रखने के लिए आकार या प्रकार की परवाह किए बिना सभी वित्तीय संस्थानों के साथ समान व्यवहार करना महत्वपूर्ण है। भुगतान बैंकों के लिए कड़े नियमों को यह सुनिश्चित करने के रूप में देखा जा सकता है कि वे पारंपरिक बैंकों के समान मानकों के तहत काम करते हैं, जिससे अनुचित लाभ या नियामक मध्यस्थता को रोका जा सके।
Paytm Payment Bank के खिलाफ RBI की कार्रवाई केंद्रीय बैंक के नियामक तंत्र को सामने लाती है। कई गलती करने वाले वित्तीय संस्थानों के मामले में RBI की ओर से उचित और समय पर कार्रवाई करना आवश्यक है।
